Каждый человек хочет обрести финансовую независимость, избавиться от привычки считать дни в ожидании зарплаты, достичь финансового благополучия. Для достижения этих целей необходимо составить личный финансовый план. В нем будут зафиксированы ваше нынешнее финансовое положение, финансовые цели, к которым вы стремитесь и действенный план их по их достижению.

Шаг 1. Постановка четких финансовых целей.

Дело в том, что просто «стать богатым» конкретной финансовой целью не является. Большинство людей вообще не имеют четких финансовых целей и живут по схеме «заработал-потратил». Для того чтобы сформулировать свои финансовые цели ответьте себе на вопросы: - В каком возрасте желали бы завершить трудовую деятельность?
- Ежемесячные выплаты какого размера вы бы хотели получать?
- Какие задачи вам нужно решить в следующие 10-20 лет? (образование детей и т.п.)

Шаг 2. Анализ существующего финансового положения.

После постановки финансовых целей необходимо правильно оценить положение ваших финансовых дел в настоящий момент. То есть надо провести подробную инвентаризацию ваших активов и пассивов, доходов и расходов. Для того чтобы оценить, на что вы расходуете деньги, сохраняйте все чеки от покупок, записывайте, на что и сколько тратите. Через некоторое время у вас соберется достаточно материала для анализа своих расходов.

Активы, которыми вы располагаете, можно разделить на две группы: приносящие доход (банковские вклады, акции, паи) и не приносящие доход (автомобиль, гараж, дача, квартира). Иногда бывает выгоднее продать актив, а полученные средства вложить в место, которое будет приносить доход.

Шаг 3. Защита от сюрпризов жизни.

Будущее непредсказуемо, поэтому всегда уместно подготовиться к всевозможным рискам. Одним из средств для борьбы с неожиданностями является страхование. Страховка будет очень полезна на случай потери трудоспособности, и, если такое событие произойдет, компания выплатит вам солидную страховую сумму, которую можно будет разместить на банковском вкладе и получать проценты, либо вложить в другое доходное дело.

Другим средством для снижения рисков от сюрпризов жизни является формирование резервного фонда. Откройте вклад в банк и накопите на нем средства, необходимые на проживание вашей семьи в течение 5-6 месяцев. Эта «подушка безопасности» пригодится вам на случай потери работы, пока вы не найдете новый источник дохода.

И еще одним дальновидным решением будет формирование своей пенсионной программы. Существуют государственные и негосударственные пенсионные фонды, кроме того, сбережения на пенсию можно делать и с помощью банковского вклада или накопительной страховки. Чем раньше вы позаботитесь о пенсионном обеспечении для себя, тем лучших результатов вам удастся достичь. Не откладывайте это дело, а займитесь им как можно раньше.

Итак, перед началом инвестиционной деятельности вам нужно принять следующие меры:

1. Застраховать свою жизнь и трудоспособность;
2. Создать резервный фонд, который сможет покрыть ваши расходы в течение 6 месяцев;
3. Начать делать пенсионные накопления.

Шаг 4. Выделение средств на инвестиции.

Многим людям сложно найти свободные средства на инвестирование – они полностью расходуют все, что получают. Для решения проблемы используйте правила «заплати сначала себе». Это значит, что вы выделяете средства на инвестиции немедленно после получения дохода, а не из тех средств, которые останутся после покрытия текущих расходов в конце месяца. Выделяйте 10% от любого своего дохода на инвестиции.

Шаг 5. Выбор стратегии и инструментов инвестирования.

Начинать инвестирование лучше с небольших сумм, если вдруг ошибетесь, то убытки не окажутся для вас катастрофическими. По мнению разных специалистов, минимальная сумма для инвестиций составляет 200-1000 долларов.

Инвестиционные стратегии, в зависимости от степени заложенного в них риска, делят на консервативные, умеренные и агрессивные. Консервативный инвестор работает с банками и зарубежными инвестициями. Умеренная стратегия подразумевает также работу с банками и паевыми фондами, которые показывают не очень высокую, но стабильную доходность. Инвестор, исповедующий агрессивную стратегию, для которой свойственны наибольшие риски, вкладывает деньги в хедж-фонды и покупает акции.

Выбор стратегии осуществляется на основе собственных предпочтений и готовности нести риски. Определенное влияние на выбор стратегии может оказать и возраст инвестора. Если вы молоды, имеет смысл выбрать акции. Как показывает история, хоть акции и принято считать рисковым инструментом, но в долгосрочной перспективе (5-10 лет) эти вложения принесут больше дохода, чем банковский депозит. Если же до выхода на пенсию у вас осталось не так много лет, разумнее предпочесть надежные инструменты - банковские депозиты и облигации.

Определить стратегию продукта, значит ответить на вопрос: каким образом должно осуществляться рыночное развитие продукта, чтобы наиболее точно соответствовать сформулированному образу бизнес-успеха (стратегическим целям) компании.